Привилегия для зарплатных клиентов банка втб 24 все нюансы оформления ипотеки на льготных условиях

Полный обзор карты ВТБ Привилегия

Самым популярным премиальным банковским продуктом ВТБ для физлиц заслуженно считается Мультикарта Привилегия. К числу впечатляющих достоинств пластика относятся: наличие двух разновидностей – кредитной и дебетовой, выгодные условия обслуживания, большое количество разнообразных бонусов и повышенный уровень предлагаемого сервиса. Именно поэтому премиальная карта ВТБ пользуется серьезным спросом у привилегированных клиентов банковского учреждения.

Что такое пакет Привилегия от ВТБ

Пакет Привилегия представляет собой комплекс банковских услуг премиального сегмента. Он включает в себя несколько основных элементов, в числе которых:

• Мультикарта Привилегия. Сочетает в себе самые различные бонусы, льготы и крайне выгодные условия хранения и использования размещенных на балансе пластика денежных средств, начиная с кэшбэка и заканчивая начислением процента на остаток по счету;
• персональное обслуживание клиента, в состав которого входит посещение премиальных офисов банка, индивидуальные условия сотрудничества, а также назначение личного менеджера, отвечающего за работу с конкретным клиентом;
• премиальные продукты, доступные только обладателям пакета Привилегия. Речь в данном случае идет о более выгодных условиях открытия вклада или накопительного счета, выдачи кредита и различных инвестиционных услугах;
• премиальные сервисы. К ним относятся страховые услуги и оперативная помощь во время дорожных поездок или путешествий, бесплатный доступ к привилегированным залам ожидания в аэропортах различных государств мира, консьерж-сервис и т.д.

Дополнительным достоинством пакета услуг Привилегия выступает возможность комбинировать различные бонусы и выбирать наиболее благоприятный режим их начисления. Клиент самостоятельно определяет, какие именно льготы будет получать в тот или иной календарный период. Это позволяет использовать преимущества премиального обслуживания от ВТБ наиболее полно и с максимальной выгодой для получателя услуг.

Мультикарта ВТБ Привилегия

Важная часть премиального пакета услуг от ВТБ – это Мультикарта Привилегия. Часто этот банковский продукт называют ВИП-картой, что четко отражает ее статус и суть. Важным отличием продукта ВТБ от аналогичных предложений других банков выступает возможность выбрать подходящий вид пластика – дебетовый или кредитный. Естественно, при желании клиента могут быть оформлены сразу обе мультикарты.

Кредитная карта

Главные особенности кредитной Мультикарты Привилегия заключаются в следующем:

• повышенный кредитный лимит, составляющий до 2 млн. руб.;
• низкая ставка за пользование заемными средствами ВТБ, которая составляет 18%;
• длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, равный 101 дню;
• несколько вариантов премиальных опций, включая наиболее популярные из них: «Коллекцию» (величина получаемых бонусов – до 17% от суммы покупок), «Авто» (до 12% в качестве кэшбэка при оплате услуг АЗС и парковок), «Заемщик» (уменьшение ставки по ипотечному или потребительскому кредиту на 3%) и т.д.;
• возможность беспроцентного снятия заемных средств в первую неделю пользования картой.

Дебетовая карта

Отличительными чертами дебетового пластика от ВТБ Мультикарта Привилегия выступают:

• нулевая комиссия при осуществлении денежных переводов между банковскими картами;
• отсутствие платы за обналичивание средств в любых терминалах и банкоматах без ограничений по банковской принадлежности;
• начисление процента на остатки по лицевому счету, к которому привязана дебетовая карта. Величина ставки варьируется от 2% до 9,5% в зависимости от суммы ежемесячных покупок;
• несколько вариантов премиальных опций на выбор клиента. Их список аналогичен тем, которые предоставляются владельцам кредитов Мультикарта Привилегия.

Важным условием полноценного использования перечисленных выше достоинств пластика от ВТБ выступает соблюдение определенных условий. Например, Нулевая комиссия предусмотрена при общей сумме ежемесячных карточных переводов от 100 тыс. руб. Остальные бонусы привязана к величине совершаемых с использованием мультикарты ежемесячных покупок.

Отличия от стандартной мультикарты

Обычная мультикарта от ВТБ пользуется заметным спросом на финансовом рынке, так как предоставляет клиентам как выгодные условия обслуживания, так и доступ к разнообразным сервисам банка. Однако, получатели премиального пакета услуг Привилегия находятся в намного более выгодном и привилегированном положении.

Основные отличия премиальной Мультикарты Привилегия от обычной заключаются в следующем:

• сниженная кредитная ставка (18% годовых против 24%. Формируемая разница в 6% обеспечивает крайне существенную экономию);
• повышенный процент на остаток по счетам (9,5% годовых против 9,0%);
• увеличенный в 2 раза (с 1 млн. до 2 млн. руб. максимальный кредитный лимит);
• более выгодные условия денежных переводов с карты на карту. При выполнении определенных условий для премиального пластика подобные операции выполняются бесплатно, владельцам обычной мультикарты придется заплатить от 0,4 до 1,25%;
• увеличенный размер бонусов в виде кэшбэка (например, по пакету «Авто» 12% вместо 10% и т.д.)

Индивидуальное обслуживание

Важное место в пакете премиальных услуг от банка ВТБ отводится индивидуальной работе с клиентом. Она включает персональное обслуживание, предоставление доступа к телефонному банку, а также две дополнительных возможности. К первой относится закрепление за привилегированным клиентом личного менеджера и возможность получать услуги в офисах премиум-класса. Особенности двух последних услуг заслуживают более детального рассмотрения.

Личный менеджер

Персональным менеджером называют квалифицированного и опытного сотрудника финансового учреждения, закрепленного за определенным клиентом. Будучи экспертом в банковском деле, он не только обеспечивает высокий уровень обслуживания, но и предоставляет профессиональные консультации в процессе принятия тех или иных финансовых решений.

К числу ключевых функций личного менеджера относятся:

• оперативное осуществление различных операций;
• оформление необходимых клиенту документов;
• оказании помощи при использовании финансовых инструментов;
• консультирование VIP-клиента по вопросам планирования и инвестирования денежных средств.

Офисы премиум-класса

Не менее полезным бонусом для получателей пакета услуг Привилегия выступает возможность обслуживания в премиальных офисах банка. Найти подобные подразделение финансовой организации поможет сервис, расположенный на сайте ВТБ. Количество офисов и зон премиум-класса превышает полтысячи. Главный плюс предлагаемого ими обслуживание – отсутствие очередей, повышенный комфорт и сервис.

Премиальные сервисы VIP карты

Неотъемлемой частью пакета банковских услуг Привилегия от ВТБ является несколько премиальных сервисов. Они предоставляют клиентам финансового учреждения ряд полезных возможностей, особенно ценных во время заграничных поездок.

Priority Pass

Сервис обеспечивает получателю пакета Привилегия доступ к расположенным в аэропортах 120 государств мира залам отдыха повышенной комфортности или бизнес-залам. Количество посещений определяется в зависимости от размещенных в банке активов и варьируется от 2 до 8 ежемесячно. Перечень бизнес–залов, включенных в программу Priority Pass, размещается на портале https://www.prioritypass.com/.

Помощь на дорогах

Автовладельцам, которые являются получателем пакета услуг Привилегия, предлагается подключение сервиса «Помощь на дорогах». Он предоставляется партнером ВТБ компанией «Этнамед» и включает в себя:

• предоставление технических и юридических консультаций по телефону или очно;
• оперативная доставка топлива;
• запуск неисправного или проблемного двигателя;
• вскрытие авто при блокировке или неисправности сигнализации и запирающих устройств;
• эвакуация водителя и (при необходимости) транспортного средства с места поломки или ДТП.

Страховка путешественника

Во время путешествий на отдых или в деловых целях ВИП-клиенты ВТБ получают возможность застраховаться от различных рисков. В оформляемый полис допускается включение супруга или супруги, а также трех несовершеннолетних детей получателя пакета премиальных услуг.

Наличие страховки гарантирует своевременное получение медицинской помощи и поддержки, а также обеспечивает страхование от следующих рисков:

• несчастный случай во время поездки;
• гражданская ответственность клиента ВТБ;
• отмена или задержка рейса любого вида транспорта;
• потеря багажа или нанесенный ему ущерб.

ВТБ консьерж

Под консьерж-сервисом понимается решение комплекса задач, связанных с планированием путешествия, организацией досуга и корпоративных мероприятий. Типичным примером подобных услуг выступает приобретение авиа- или ж/д билетов, резервирование гостиничных номеров, покупка билетов в театр или кино, подбор подарков и многое другое.

В качестве дополнительного премиального сервиса от ВТБ выступает защита счета. Она представляет услугу страхования банковских счетов клиента от различных рисков в виде несанкционированного списания денежных средств, потери карточки или других подобных событий. Стандартный полис выдается на 1 год и стоит 2,5 тыс. руб. Величина страхового покрытия рисков – 350 тыс. руб. Страховка действует в любой стране мира, в которой находится клиент ВТБ.

Премиальные продукты

Основу премиальных продуктов, доступных получателям пакета услуг Привилегия, составляют вклады и кредиты. Однако, значительная часть VIP-клиентов предпочитает получение от специалистов ВТБ разнообразных инвестиционных услуг. В их число входят:

• брокерское обслуживание на льготных условиях, причем они распространяются как на отечественные, так и на зарубежные торговые площадки;
• доступ к международному валютному рынку в круглосуточном режиме;
• работа с паевыми инвестиционными фондами, выступающими партнерами ВТБ и гарантирующими оптимальное сочетание надежности и выгодности инвестиций.

Вклады

Несмотря на то, что привилегированным клиентам доступен стандартный набор вкладов и накопительных счетов, предлагаемые условия вложений заметно отличаются в выгодную сторону. Среди наиболее популярных продуктов от ВТБ в рамках пакета услуг Привилегия необходимо выделить следующие виды вкладов:

• Время роста. Максимальный размер доходности – до 8,70%. Минимальная величина вклада – 30 тыс. руб. Доступный для вложения срок – 180 или 380 дней. Условия вклада не допускают возможности пополнения и снятия денежных средств до окончания договора с банком;
• Выгодный Привилегия. Клиенту предоставляется возможность получить до 8,74% годовых на вложенную в ВТБ сумму. Продолжительность вклада от 3 месяцев до 5 лет при минимальной величине депозита, составляющей 700 тыс. руб. Вклад также не предусматривает возможности пополнения или досрочного снятия средств со счета;
• Пополняемый Привилегия. При аналогичных предыдущему депозиту условиях по минимальной сумму и продолжительности, процентная ставка установлена на уровне до 7,87%. Ее снижение компенсируется возможностью пополнения вклада. Снятие денег до истечения срока депозита не допускается;
• Комфортный Привилегия. Доходность по вкладу может доходить до 7,72%. При этом допускается как пополнение, так и снятие средств с депозита. Остальные условия аналогичны двум предыдущим видам вкладов;
• Накопительный счет. Гибкий и удобный в использовании инструмент сохранения и приумножения сбережений. Доходность по нему составляет до 9,00%, минимальная сумма и сроки вклада не ограничены. Кроме того, допускается как многократное снятие, так и пополнение депозита;
• Копилка. Разновидность накопительного срока, обеспечивающая доходность на уровне до 8,50%. Особенностью банковского продукта выступает начисление на ежедневный остаток. В остальном не отличается от обычного накопительного счета, доступного привилегированным клиентам ВТБ.

Кредиты

Получатели VTB Privilege (английское написание рассматриваемого пакета услуг) имеют возможность оформить кредит на льготных условиях. В коммерческое предложение банка для VIP-клиентов входят:

• кредит наличными. Ставка – от 9,6%, лимит – до 3 млн. руб. (участникам зарплатных проектов ВТБ – до 5), продолжительность кредитования – не более 5 лет (участникам зарплатных проектов – до 7 лет), минимальные требования к клиенту в части предоставляемых документов, оперативность оформления кредитного договора;
• автокредит. При покупке нового автомобиля по специальной программе «АвтоПривилегия» клиенту ВТБ предоставляется до 7 млн. руб. под 8,5% годовых на срок до 7 лет;
• ипотечный кредит. Выдается на следующих условиях: продолжительность кредитования до 30 лет, стартовый взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, без ограничений по сумме. Средства выдаются под 8,9% годовых при покупке квартиры площадью от 100 кв. м. в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Условия предоставления пакета услуг ВТБ Привилегия

Самый простой вариант получения услуг – платный – предусматривает необходимость ежемесячного платежа за обслуживание в размере 5 тыс. руб. Однако, правилами ВТБ допускается альтернативный – притом совершенно бесплатный – способ получить доступ к VIP-пакету.

Условия бесплатного обслуживания

Для бесплатного получения комплекса банковских услуг в рамках пакета Привилегия необходимо выполнение любого из следующих условий:

• наличие во вкладах и на счетах ВТБ денежных средств на сумму от полутора млн. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 2 млн.);
• ежемесячная оплата покупок с карты от 75 тыс. руб. (для Москвы и Подмосковья – от 100 тыс.);
• ежемесячное поступление на Мультикарту клиента ВТБ не менее 200 тыс. руб. от юридических лиц;
• инвестиционный портфель, включающий ценные бумаги (акции или облигации) при ежемесячном совершении 2 тыс. сделок на рынке или их обороте в размере от 10 млн. руб.

Снятие наличных

Немаловажным плюсом пакета услуг Привилегия выступает возможность выгодного обналичивания денежных средств. При этому допускается снятие денег как без использования карточки, так и с помощью пластика. В первом случае клиенту необходимо обратиться в один из офисов банка. Комиссия составит 1 тыс. руб. при обналичивании сумму до 100 тыс. руб. и 10% от снимаемых средств при превышении указанной величины. Если средства хранятся на счете клиента 40 и более календарных дней, их обналичивание производится без комиссии.

Тарифы за обналичивание с помощью Мультикарты Привилегия составляют:

• в банкоматах ВТБ и банков, входящих в финансовый холдинг ВТБ – бесплатно;
• в банкоматах сторонних банковских учреждений – 1% от суммы снятия, но не менее 300 руб.

Дневной лимит снятия наличных установлен на уровне 400 тыс. руб., месячное ограничение на обналичивание составляет 3 млн. руб.

Кэшбэк премиум-карты ВТБ

Важной и выгодной для клиентов банка особенностью Мультикарты Привилегия является получение кэшбэка при совершении различных покупок с карточки. Размер возвращаемой на баланс суммы зависит от выбранной владельцем пластика опции вознаграждения. Допускается несколько вариантов:

• до 17% кэшбэка при выборе бонуса «Путешествия» или «Коллекция»;
• до 12% — для вознаграждений «Авто» и «Рестораны»;
• до 2,75% — при выборе начисления кэшбэка на все покупки с карты.

В качестве дополнительных бонусов клиент может получать 2% дополнительного дохода по открытым в банке депозитам и вкладам или -3% при получении кредитных продуктов ВТБ.

Отзывы по ВИП-карте от ВТБ

Мультикарта Привилегия от ВТБ представлена на отечественном рынке достаточно давно – со второй половины 2017 года. Накопленный за это время опыт использования банковского продукта наглядно продемонстрировал как положительные стороны, так и недостатки.

Анализ отзывов владельцев ВИП-карты позволяет выделить следующие наиболее значимые достоинства пластика:

• высокий уровень бонусов, заметно превышающий аналогичные параметры большей части премиальных продуктов других банков;
• качество обслуживания, которое достигается как за счет обширного ассортимента VIP-услуг, так и благодаря немалому количеству офисов премиум-класса. Последние располагаются в разных регионах страны;
• стабильное финансовое положение ВТБ на отечественном финансовом рынке, которое повышает престижность Мультикарты Привилегия;
• выгодные условия обналичивания, а также, что особенно важно, кредитования и открытия вкладов, доступные для ВИП-клиентов ВТБ;
• бесплатное обслуживание Мультикарты Привилегия, которое предоставляется финансовым учреждением при выполнении одного из нескольких вполне реальных условий;
• комплексный характер предлагаемого сотрудничества, который предусматривает различные аспекты взаимодействий между банком и привилегированным клиентом.

Главный недостаток рассматриваемого банковского продукта – довольно высокая стоимость обслуживания (5 тыс. руб.), которую придется заплатить при невыполнении финансовых условий, установленных ВТБ. Другими не настолько существенными минусами Мультикарты Привилегия выступают:

Условия получения ипотеки от ВТБ в 2023 году

Получение ипотеки в 2019 году популярно по причине того, что предлагаются лояльные предложения в крупнейших банках России. Обращаются граждане в банковские учреждения за финансовой помощью по причине высоких цен на недвижимость и планирования расширить жилое пространство. Целевой досрочный кредит в ВТБ 24 позволит улучшить свое жилищное положение.

Общие условия

Вне зависимости от того, какой продукт предлагается российским банком (а их много), потребуется заполнение заявления. Данную операцию осуществляют следующими образами:

1. Заполнение заявления онлайн на официальном сайте. Для этого существует специальная вкладка «Анкета-заявка для ипотеки».
2. Посещение лично подразделения банка для ознакомления с условиями и оформить заявку.

Требования кредитор выдвигает подобные тем, какие действуют в других банках:

• Наличие официальной работы на протяжении 3 месяцев;
• Необязательно российское гражданство. Но предпочтение отдается россиянам и гражданам стран СНГ;
• Рабочий стаж составляет в общем, а не на одном месте 12 месяцев, но на последней вакансии – полгода.

Также ВТБ 24 имеет следующие условия для всех клиентов:

• ВТБ входит в ряд крупнейших кредиторов, поэтому предлагает кредитные продукты для всех категорий людей. Если сравнивать с другими банковскими учреждениями, условия ВТБ более выгодные по ипотеке.
• У заемщиков есть право выбора будущего жилья на первичном или на вторичном рынке. ВТБ не ограничивает и тип жилого имущества, так как действуют в 2019 году программы для квартир, домов или участков под строительство.
• Для участников финансовых программ действуют льготные положения для того, чтобы погасить кредитный долг. Если выбирается программа военной ипотеки или под материнский сертификат, разница в процентах больше.
• Первоначальный средний взнос составляет четверть от цены за приобретаемое имущество. Но, если заемщик военный, пенсионер или студент, для него действуют следующие проценты: 15%, 9,2%. Может оформиться займ по двум документам, но тогда первоначальный взнос достигнет 40% от цены за жилье.
• Купленную недвижимость необходимо зарегистрировать для того, чтобы предупредить возможные риски. Заемщику предлагается также к оформлению комплексная страховка, позволяющая застраховать себя с недвижимостью. При согласии оформить комплексную страховку можно получить более низкую тарификацию.
• Но нельзя взять крупный займ в другой валюте. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, а максимальная – 30 лет.

Также положительным моментом является то, что при ипотеке поручительство необязательно. Но, чтобы увеличить сумму, заемщик может пригласить дополнительно поручителя. Тогда в процессе выдачи кредитных средств общий доход будет суммирован.

Ипотечные программы

ВТБ осуществляет кредитование на протяжении многих лет, поэтому успел разработать ипотечные продукты, пользующиеся спросом у разных категорий граждан. У каждой программы есть свои особенности и ограничения.

Покупка жилья

Относится к классической программе по ипотеке, которая доступна каждому гражданину. Она не предполагает льгот, но из-за доступности ее выбирает 40% заемщиков.

Общие условия следующие:

1. Ставка – 10,7% – 11%;
2. Первый взнос – 20%;
3. Сумма от 600 тыс. рублей на 30 лет вне зависимости от того, первичное или вторичное жилье.

Данный вид доступен в рублях или в другой валюте, предлагаемой банком.

Ипотека без подтверждения дохода

Необязательно иметь официальный заработок для того, чтобы получить крупный займ на покупку недвижимости. Граждане, не имеющие возможности подтвердить документально свои доходы, должны внести первый взнос в размере 30-35% от цены за имущество на рынке. В таком случае шансы на получение положительного ответа повышаются.

По причине того, что банковское учреждение значительно рискует, условия получения ипотеки в ВТБ становятся более жесткими. Каждый месяц граждане будут вынуждены вносить оплату по высокому проценту, если сравнивать с трудоустроенными клиентами официально.

Больше метров меньше ставка

Положительное в данном типе кредитования то, что займ выдается на уютные и просторные квартиры, где площадь превышает 65 кв.м. Такой программой пользуются чаще семьи с детьми.

• Сумма составляет до 60 млн рублей;
• Процент – 9.2%;
• Первый взнос – 20%;
• Сам кредит берется на 30 лет.

Но имеется один нюанс в виде обязательности в оформлении комплексного страхования. Также следует оплатить первый взнос в размере четверти от тела кредита.

Военная ипотека ВТБ 24

Военнообязанные, служащие в армии или работающие в правоохранительных органах, могут участвовать в накопительно-ипотечной системе. Ежегодно эта категория людей рассчитывает на пособия и льготы. У данных средств целевая направленность, поэтому деньги можно применить для погашения ипотеки. Но есть один нюанс: участвовать в программе разрешается клиентам, имеющим 3-х летний стаж в военной службе.

Смотрите на эту же тему: В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Ипотека для зарплатных клиентов

Граждане, которые уже являются клиентами банка, и получают через него заработную плату, имеют привилегии. Для получения ипотеки не нужно доказывать свою платежеспособность, приносить дополнительные документы. Банк за время сотрудничества сам может предложить людям выгодные предложения. Процентная ставка составляет 10%, а деньги берутся на 30 лет с первым платежом в 10%.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Данная банковская поддержка была создана при помощи государства для обеспечения менее защищенных слоев населения недвижимостью. В зависимости от того, какой статус имеют заемщики, для них рассчитываются льготы. Есть один минус: ипотека с государственной поддержкой требует длительного заполнения заявления и заключения сделки, что может занять несколько недель.

Ипотека для молодых семей

Супруги, которые не достигли 35 лет, относятся к категории молодой семьи. Для них доступна выгодная ипотека в ВТБ по льготной программе. Вместо первоначальной оплаты пара может внести субсидию от государства. Если у пары имеется ребенок, сумма взноса составит 40%, а бездетные пары выплачивают 35%.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – вспомогательная сумма для матерей, которые родили более одного ребенка. Выплаты целевой государственной помощи осуществляются по достижению трех лет ребенком. Но, если деньги будут передаваться на оплату ипотеки, можно не ожидать достижения этого возраста. ВТБ позволяет оплатить первый взнос или уже имеющуюся задолженность материнским капиталом.

Ипотека для молодых специалистов

Для поддержки развития науки государство создает выгодные условия для начинающих условий и специалистов. Клиенты ВТБ 24 может оформить займ по сниженной годовой ставке с возможность оплаты долга на протяжении 30 лет.

Залоговая недвижимость

Данная программа предполагает займ для покупки жилого имущества, которое находится в залоге и в последующей продаже.

1. Процент – 10.6% исключительно на залоговое имущество;
2. Первый взнос в размере 20%;
3. Выдается кредит до 60 млн. рублей на сроки до 30 лет.

Невыгодна финансовая услуга по причине длительных юридических решений.

Рефинансирование

Рефинансирование в банке ВТБ предлагается по следующим требованиям:

• Постоянный процент составляет 8,8%;
• Рефинансируется ипотечный кредит исключительно в российских рублях;
• Кредит составляет 80% от покупаемого имущества;
• Сроки составляют 30 лет.

Можно погасить досрочно кредит, и, при этом, не будут накладываться штрафные санкции.

Процентная ставка

Проценты по кредиту на жилье зависят от взноса, суммы и сроков. Также весомую роль играет статус заемщика и программа, по которой он желает совершить сделку. Минимальная ставка составляет 6%, а максимальная 12,2. В индивидуальном порядке после рассмотрения заявки и документов будет рассчитана ставка по кредиту.

Онлайн калькулятор

Для самостоятельных расчетов ипотечного платежа работает калькулятор. Сервис на официальном сайте банка поможет рассмотреть вариант с досрочным гашением и учетом материнских средств. Для это потребуется ввести следующие данные: сумму кредита, тип платежа, процентную ставку, наличие материнского капитала или пего отсутствие, дату выдачи и срок.

Требования к заемщикам

При доступных программах, ориентирующихся на клиента, оформление кредита доступно далеко не каждому человеку. Банком выдвигаются определенные требования, так как приобретение квартиры или дома – серьезный финансовый риск.

Граждане, соответствующие банковским требованиям, могут рассчитывать на более низкую ставку по проценту. Какие требования предъявляет банк своим потенциальным заемщикам:

• Оформляется ипотечный договор гражданам, которым исполнилось 21 год. Этот возраст считается достаточным для наличия устойчивого официального заработка и ответственности за возлагающиеся обязанности. Ипотека доступна для оформления гражданам, которые не достигли возраста пенсионных начислений, так как на момент завершения долга человеку должно быть не больше 65 лет.
• Рабочий стаж насчитывает 1 год на всех официальных местах работы. На последнем рабочем месте этот показатель составляет не менее 3-х месяцев.
• Преимущественно наличие гражданства Российской Федерации. Но допускается наличие гражданства СНГ. Для иностранцев выдвигаются дополнительные условия: постоянное рабочее место на территории страны и легальное проживание на ее территории.
• Кредитная история без просрочек. Заемщик в процессе оформления ипотечного договора не должен иметь финансовые обязательства перед другими банками или МФО.

Проверяются данные на протяжении трех дней. После этого срока заемщик получает на электронную почту или после телефонного звонка решение по своей заявке. Если банк принял положительное решение, предполагается заключение финансовой сделки. В договоре находится вся информация об оформляемом займе с индивидуальным графиком платежей, а также памяткой для клиентов. После этого средства могут быть перечислены на карту или выданы на руки.

Требования к недвижимости

Банк ВТБ имеет определенные требования с ограничениями к покупаемому жилью вне зависимости от его типа. Основное условие положительного решения заключается в высокой ликвидности недвижимости. Ликвидность – характеристика, позволяющая банку при наличии просрочек продать квартиру или дом.

Идеальный вариант в заключении кредитной сделке – квартира в новостройке. Но допустимо приобретать имущество вторичное при таких условиях:

1. Квартира должна быть оснащена основными инженерными коммуникациями. Должен быть проведен водопровод, электроэнергия, газопровод и свет.
2. Имеющиеся перепланировки и ремонтные работы должны иметь законное разрешение и подтверждены официально.
3. Многоквартирный дом не должен быть в нежилом состоянии. Допустимый уровень износа составляет 70%.
4. Недвижимое имущество не должно находиться в обременении, другие прописанные жильцы в нем недопустимы.
5. По площади однокомнатная квартира должна составлять от 32 кв. м, если это двухкомнатная — от 41 кв.м, трехкомнатная — 55 кв.м.

ВТБ клиенту дает 3 месяца для поисков подходящего жилого имущества. По специальной программе предполагается выделение денег на строительство. Главным требованием к такому имуществу является отсутствие обременения на земельный надел, находящийся вокруг дома. Средства на постройку дома даются этапами. Дом будет тщательно проверен после того, как закончится возведение.

Необходимые документы

Для оформления документации в банке должны быть собраны требуемые бумаги:

• Паспортные данные с указанием гражданства;
• Страховка;
• Справка 2-НДФЛ;
• Документ купли-продажи, подтверждающий факт покупки;
• Заявление в свободной или бланковой форме;
• Данные о регистрации отношений и паспортные данные детей, если имеется материнский сертификат;
• Жилищный военный сертификат, если клиент участвует в накопительной системе.

Могут потребоваться в зависимости от случаев и другие документы в виде выписки со счетов или свидетельства о получении в собственность имущества.

Правила погашения ипотеки

Ипотечный договор предполагает, что заемщиком должны быть проведены банку выплаты стоимости квартиры с процентами, которые успели накопиться. Совершается эта процедура при помощи регулярных платежей по графику. После оформления заявления и подачи документов рассчитывают график самостоятельно.

Досрочное погашение

В определенных случаях ВТБ банк разрешает совершить досрочное погашение ипотеки. Это снижает переплату банка для того, чтобы клиент смог на полноценной основе пользоваться недвижимостью в более короткий промежуток времени. Досрочное погашение кредита осуществляется следующим образом:

1. Уменьшается обязательный первый взнос;
2. Уменьшаются сроки оплаты.

Банковское учреждение не накладывает штраф на досрочное погашение займа, поэтому заемщику разрешается написать заявление на досрочное погашение.

Стоит ли брать ипотеку ВТБ-24

ВТБ 24 дает возможность потребителям на выгодных условиях получить деньги на жилье. Дополнительными плюсами, влияющими на популярность в России банка, можно считать:

• Возможность оплаты долго преждевременно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.
• Участие заработной платы, получаемой в банке, в оплате обязательного платежа каждый месяц.
• Минимум требований для получения кредита.
• Большое количество программ для разных слоев населения.
• Сниженный процент для тех, кто является клиентом АО «АИЖК».
• Бонусные программы.
• При оформлении целевого кредита время рассмотрения заявления не превышает трех дней.

Банк, желая сохранить свою положительную репутацию, не доводит до судебных разбирательств, а идет навстречу людям. Если появляются сложности в выплате ипотечного взноса регулярно, можно рассмотреть альтернативный вариант (временно «заморозить» выплаты, пролонгировать срок и т.д.). При рассмотрении и анализе всех факторов, а также проверке гибкости кредитных продуктов с оперативностью принятия решения, можно считать ипотеку в ВТБ одним из выгодных вариантов на кредитном рынке.

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2023 году

Как оформить онлайн-заявку на ипотеку в банке ВТБ 24?

Как получить ипотеку в Сбербанке? Общие условия получения ипотеки от Сбербанка в 2023 году

Привилегия для зарплатных клиентов банка ВТБ 24: все нюансы оформления ипотеки на льготных условиях

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.

Преимущества зарплатного проекта

Достоинствами данной программы является:

• бесплатное обналичивание средств с зарплатных карт в любом банкомате ВТБ;
• лимит по снятию наличных будет увеличен;
• банковская карта будет застрахована на случай всевозможных рисков;
• родственники клиента могут заказать себе карты в банке ВТБ совершенно бесплатно;
• предоставление кредитных программ по специальным условиям.

Важно! Для руководителя организации, принимающей участие в программе «Зарплатный проект», назначается личный менеджер по обслуживанию.

Что предлагает банк

В настоящий момент в арсенале банка ВТБ-24 присутствует 8 различных программ жилищного кредитования, в рамках которых можно приобрести как новостройку, так и жилье на вторичном рынке. Зарплатные клиенты могут воспользоваться любым из действующих предложений. В том числе им доступны ипотека с государственной поддержкой и рефинансирование уже имеющихся жилищных займов, оформленных в других банках. Поскольку эти программы являются наиболее популярными, рассмотрим их условия подробнее.

Выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов банка ВТБ

Оформление ипотечных займов обычно подразумевает очень много условий:

• сбор огромного количества документов;
• большая сумма первого взноса;
• долгий срок выплаты кредита.

В случае оформления таких крупных займов клиенты заинтересованы в подборе наиболее выгодных для них условий. Если ипотечный кредит оформляет участник зарплатной программы, банк ВТБ обеспечивает выгодные условия:

• Ставка по займу снижена на 0,3% в рублях и на 1% в другой валюте.
• Нет необходимости в поручителях.
• Справка о доходах не нужна.

Учитывая все привилегии, для участников программы «Зарплатный проект» в банке ВТБ представлены самые подходящие условия для ипотечного кредитования. Клиенты могут воспользоваться любым кредитным продуктом банка.

Держатели банковских карт для зачисления зарплаты от банка могут рассчитывать на одобрение по заявке по всем ипотечным программам ВТБ. При этом по любому кредитному продукту ставка будет снижена на 0,3%. Первоначальный взнос необходим только при оформлении займа на жилье. Он составляет 10% от суммы предоставляемого займа.

Важно! При оформлении нецелевого кредита под залог жилья не требуется внесение первоначального взноса.

По программам «Новостройка», «Вторичное жилье», «Чем больше жилье, там меньше платишь» предоставляются такие условия:

• Сумма кредита может достигать 60 000 000 руб.
• Кредитная ставка по данным программа колеблется от 8,9 до 9,6 процентов.
• При наличии недвижимости можно взять нецелевой кредит под ее залог до 15 000 000 руб. при ежегодной переплате по кредиту 11,1 процентов.

При военной ипотеке можно взять 2 435 000 руб. под 9,3%.

Узнать все условия кредита и сумму ежемесячного платежа можно при помощи калькулятора на официальном сайте ВТБ. Для этого нужно просто внести стоимость приобретаемой недвижимости, сумму первого взноса и свой ежемесячный доход. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в калькуляторе.

Процентная ставка на сегодня

Сводная таблица по значениям процентных ставок в рамках рассмотренных выше программ:

• Новостройка – 8,4%;
• Вторичное жилье – 8,4%;
• Больше метров – ниже ставка – 8,6%;
• Ипотека для военных – 8,8%;
• Рефинансирование – 8,8%;
• Под залог недвижимости – 10,9%;
• Ипотека с господдержкой – 5%;
• Залоговая недвижимость – 9,4%.

Минимальная величина ставки свойственна для программы с господдержкой семьям с двумя и более детьми – 5% в год. Начальное значение ставки по классическим ипотечным продуктам стартует с отметки в 8,4% годовых.

Обращающиеся за ипотекой в ВТБ 24 заемщики, относящиеся к категории «Люди дела» и зарплатные клиенты, имеют право на пониженную процентную ставку. Лицам, подающим кредитную заявку на стандартных условиях, утверждают ставку на 0,4 и 0,3 п.п. соответственно выше базового значения.

Если клиент отказался от заключения договора комплексного страхования, ставка автоматически будет увеличена на 1 п.п.

Программа ипотечного кредитования с поддержкой государства

Зарплатный клиент должен соответствовать всем требованиям программы по ипотечному кредитованию с поддержкой государства, чтобы воспользоваться ее преимуществами.

Данная программа предоставляется семьям с детьми, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для таких семей государство предоставляет новое жилье из фонда или только строящееся с 5% скидкой. Срок льготного кредитования составляет от 3 до 8 лет. Сумма кредита по данной программе составляет 6 000 000 руб. для покупки жилья в любом регионе России и 12 000 000 руб. в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование ипотечных кредитов

В банке ВТБ можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. С помощью этой программы можно перекредитовать:

• ипотеку, взятую на только строящийся объект;
• квартиру в новостройке;
• недвижимость со вторичного рынка.

Кредит может быть выдан на сумму, равную 90% стоимости ипотечной недвижимости. Максимальная предоставляемая сумма кредита равна 30 000 000 руб. Она может быть выдана на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования подбираются индивидуально для каждого клиента в соответствии с его возможностями. Несмотря на то что клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ, считаются надежными, к ним тоже выдвигается ряд требований:

• возраст не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 75 лет до его погашения;
• на текущем месте работы необходимо иметь стаж работы больше 6 месяцев;
• доход должен соответствовать сумме ежемесячных платежей по кредитной программе, которой хочет воспользоваться клиент;
• клиент должен быть владельцем зарплатной карты сроком более полугода;
• зарплата должна быть зачислена на данную карту более 3 раз за данный период.

Требования к заемщику

ВТБ выдвигает свои требования, которые должны быть соблюдены при подаче документов в отделение. Если гражданин не соответствует всем пунктам, ему вправе отказать в получении ипотечного кредита. Клиент должен соответствовать следующим критериям:

• хороший уровень дохода, пропорциональный заработной плате;
• возраст лица должен быть не меньше 21 года, но и не больше 75 лет;
• перевод трех и более заработных плат на зарплатную карту ВТБ;
• стаж должен составлять не менее 6 месяцев с момента устройства на работу;
• на момент подачи заявления картой нужно активно пользоваться на протяжении полугода.

Поэтому очень важно иметь зарплатную карту. По ней клиент получает много привилегий при оформлении ипотеки, достаточно просто ее предъявить.

Оформление ипотеки в ВТБ

Процедура оформления ипотеки и сбора необходимых документов для зарплатных клиентов ВТБ происходит в более упрощенной форме.

Некоторые заемщики не могут официально подтвердить свой доход. В данном случае им предлагается оформить кредит по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка по такому кредиту будет намного выше.

Если же заемщик является клиентом банка ВТБ, то сотрудники могут в любой момент взять справку об активности его личного счета. Ипотека будет одобрена при условии, что ежемесячный платеж по кредит не превышает 40% от ежемесячного дохода. Справку о доходах в данном случае предоставлять не нужно.

Необходимые документы для получения ипотечного кредита:

• заполненная заявка (можно заполнить на официальном сайте банка или в ближайшем отделении);
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ для подтверждения личности (по требованию);
• при взятии кредита под залог имущества необходимо предоставить соответствующие документы на право владения данным имуществом.

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней. В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска. Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше. Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

По каким причина зарплатному клиенту банка ВТБ могут отказать в оформлении ипотечного кредита

Даже наличие зарплатной карты ВТБ не является полной гарантией одобрения кредита в банке ВТБ. Однако такой статус обеспечивает предоставление банком большого количества бонусов и льгот.

При недостаточном уровне доходов у заемщика заявка одобрена не будет. Также отрицательным фактором является наличие у клиента других непогашенных кредитов. Отрицательный ответ получат клиенты с плохой кредитной истории. Выдавая кредит, банк должен быть уверен, что заемщик точно сможет погасить долг.

При наличии у заемщика факторов, характеризующих его как ненадежного плательщика, в выдаче кредита будет отказано. Наличие зарплатной карты в данном случае не является решающим.

Способы оплаты ипотечного кредита для владельцев зарплатной карты ВТБ

Если заемщик является участником программы «Зарплатный проект», тогда он может использовать безакцептный платеж. Это значит, что личный счет клиента взаимосвязан с его ипотечным кредитом. Раз в месяц в определенную дату средства автоматически будут списаны с личного счета клиента в счет погашения его ежемесячного платежа по кредиту. В момент списания на счету должна быть необходимая сумма. Можно выбрать дату для списания день получения зарплаты.

Также ипотеку можно оплачивать при помощи:

• терминалов самообслуживания ВТБ;
• отделений банка ВТБ;
• онлайн при помощи клиент-банка;
• переводит с карты другого банка;
• осуществлять платеж в отделении другого банка;
• в отделении Почты России.

Необходимо учитывать, что при произведении платежей через сторонние финансовые организации с плательщика будет сниматься дополнительная комиссия.

Как изменятся условия ипотечного кредитования при выходе заемщика из программы «Зарплатный проект»

При смене места работы заемщик автоматически может стать зарплатным клиентом другого банка. В ипотечном договоре прописано, что банк может автоматически пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке. В данном случае клиент должен быть уведомлен об изменении условий кредитования заранее.

Условия могут остаться без изменений, если доход клиента на новой работе остался неизменным или даже повысился. Если у заемщика произошли какие-либо изменения, касающиеся его доходов, проживания или других личных данных, то он должен уведомить об этом сотрудников банка.

Если в случае смены места работы заемщик становится участником специальной категории под названием «Люди дела2, то он может даже рассчитывать на более выгодные кредитные условия, чем обычный зарплатный клиент.

Клиенты банка ВТБ, которые являются корпоративными, могут рассчитывать на большое количество выгодных предложений, льгот и бонусов. Быть зарплатным клиентом банка очень выгодно.

Необходимые документы

Поскольку заемщиком является зарплатный клиент банка, то ему требуется предоставить минимальный пакет документов, в который входят паспорт и заявление на оформление ипотечного кредитования.

Также могут потребоваться документы о праве собственности, если какая-либо недвижимость или автомобиль будут выступать в роли залогового имущества.

При несоответствии требованиям, предъявляемым банком к зарплатным клиентам, например, по сроку владения картой, либо по стажу, необходимо предоставить дополнительные документы: